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Productos: TER, vencimientos y catálogo

En Vista previa cada cubo se convierte en productos concretos. Para revisarlos bien conviene entender dos datos clave de cada línea —el coste (TER) y el vencimiento— y saber qué hay en el catálogo y cómo buscar cualquier producto del mundo.

TER: el coste anual

El TER (Total Expense Ratio) es el coste anual total del producto, expresado en porcentaje. Un fondo con TER 0,12% te cuesta 12 € al año por cada 10.000 € invertidos. Parece poco, pero pequeñas diferencias se acumulan mucho a largo plazo: entre dos productos que replican el mismo índice, el de menor TER casi siempre es la mejor opción.

Compara coste con función, no en abstracto
Un monetario barato y un fondo de bolsa no compiten: cada uno cumple un papel distinto en su cubo. El TER importa sobre todo al comparar productos equivalentes.

Vencimientos

Algunos productos tienen fecha de vencimiento: letras del Tesoro, bonos y ETF de vencimiento fijo. En esas posiciones rellenas la fecha de vencimiento para controlar renovaciones y liquidez.

  • Al vencer la posición se liquida: equivale a una venta del 100% por método FIFO, con su cálculo fiscal automático.
  • Alertas anticipadas: la app te avisa cuando un vencimiento se acerca (alrededor de 90, 30 y 7 días) y marca los ya vencidos.
  • Simulación: en la pestaña de Vencimientos puedes simular la redención y ver el impacto fiscal antes de que ocurra.
Solo para renta fija con caducidad
Los fondos indexados, ETF de renta variable y monetarios no tienen vencimiento: este apartado aplica a letras, bonos y productos con expiración.

Cubalance trae un catálogo de productos ya cargado (base Bogleheads) para que no partas de cero. Está organizado por tipo de activo:

Fondos indexados
Replican un índice con costes bajos y permiten traspasos sin peaje fiscal en España.
ETF
Cotizan en bolsa como una acción; costes bajos y gran variedad de índices.
Monetarios
Para la liquidez del Búnker: muy baja volatilidad y vocación de preservar capital.
Planes de pensiones
Productos de ahorro a largo plazo con su propia fiscalidad.

Cada producto del catálogo incluye, además del nombre y el ISIN:

  • Riesgo (de Bajo a Muy Alto) y divisa.
  • TER para comparar costes.
  • Cuando los datos están enriquecidos, métricas: rentabilidad a 1, 6 y 12 meses, volatilidad y ratio de Sharpe.

Buscar mercados globales

Si un producto no está en el catálogo, no pasa nada: el buscador de Explorar trabaja en tres niveles y llega a casi cualquier mercado.

1 · Tu cartera
Primero busca entre los productos que ya tienes.
2 · Catálogo local
Después, en el catálogo precargado de Cubalance.
3 · Mercados globales
Si no aparece, lo busca en los mercados globales y trata de completar su TER.

Puedes buscar por nombre, ticker o ISIN. Cada resultado indica de qué fuente viene (cartera, catálogo o mercado global) para que sepas qué estás añadiendo.

Cómo añadirlos
Usa Explorar para buscar productos y añadirlos a la cartera, eligiendo su cubo de destino. Para los criterios de elección (índice, ACC/DIST, domicilio…), repasa el capítulo Activos: fondos, ETF y oro.